Faire le tour du monde sans frais bancaires : c’est possible !

 

Faire le tour du monde en ne payant aucun frais bancaires, c’est possible ! On vous donne toutes les clés pour que vos économies restent dans votre poche plutôt que dans celle de votre banquier !

Les banques, c’est un vaste sujet mais qui mérite de s’y attarder un peu car on parle de belles économies au final.

Dans cet article on vous détaillera les points suivants :

1. Partir la fleur au fusil :
   1. Avec une banque en ligne
   2. Avec une banque en dur
   3. Limites de retrait et frais de DAB
2. Solutions pour éviter les frais bancaires :
   1. Revolut
   2. N26
   3. HelloBank
   4. Boursorama
   5. HSBC
   6. Carte Zéro
3. Notre recommandation
4. Récapitulatif

1. Partir la fleur au fusil

Si vous avez la flemme de vous plonger dans le sujet, comme beaucoup de voyageurs, vous allez vous retrouver à voyager avec vos cartes bancaires habituelles. Au mieux une banque en ligne type Boursorama, au pire une Banque en dur type Crédit Agricole. Voilà donc ce qui vous arrivera si vous faites partie des flemmards.

1.1 frais bancaires avec une banque en ligne

Avec une carte bancaire d’une banque en ligne classique type Boursorama, vous allez limiter la casse mais ça ne sera pas joli joli non plus. Voici ce que ça vous coûtera :

Pour chaque retrait ou paiement par carte (hors zone euro) : 1,95% de la somme retirée.

Exemple : vous retirez 200€ au DAB, vous serez débité de 203,9€.

1.2 frais bancaires avec une banque en dur: catastrophe

Là ça fait encore plus mal ! En général, en plus de la commission, les banques en dur applique un frais fixe par retrait. Par exemple pour le Crédit Agricole :

Pour chaque retrait (hors zone euro) : 2,05% de la somme retirée + 3,80€.

Cette fois-ci, pour 200€ retirés, vous serez débité de 207,9€ ! Près de 8€ pour un seul (petit) retrait.

Pour chaque paiement par carte (hors zone euro) : 2,20% de la somme payée.

Par exemple si vous payez vos courses de 200€ au supermarché en Australie par carte, cela vous coûtera en fait 204,4€.

1.3 Limites de retrait et frais de dab

Gardez en tête que dans certains pays les distributeurs automatiques de billets (DAB ou ATM) facturent eux aussi des frais et limitent le montant de chaque retrait, ce qui multiplie d’autant vos frais.

En Argentine par exemple, vous ne pouvez retirer que 115€ par retrait, et chaque retrait engendre 4,3€ de frais de la part du DAB (de la banque locale).

Donc si je reprend l’exemple du dessus, imaginons que vous deviez retirer 200€. Il vous faudra faire deux retraits de 100€ et chacun d’entre eux vous coûtera 100€ auxquels s’ajoutent les 2,05% puis les 3,80€ puis les 4,3€ soit 10,15€ de frais par retrait. Donc 20€ de frais pour retirer tout juste 200€. Je vous laisse imaginer les dégâts sur un long voyage !

Voici donc un petit récapitulatif des frais bancaires qui vous attendent si vous partez la fleur au fusil (en dehors de l’Europe) :

Type de banque	Opération	Montant	Commission	Frais fixe	Frais totaux	Coût total
En ligne (ex : Boursorama)	Retrait ou paiement CB	200	1,95%	0	3,90€	203,90€
En dur (ex : Crédit Agricole)	Retrait	200	2,05%	3,80€	7,90€	207,90€
En dur (ex : Crédit Agricole)	Paiement CB	200	2,20%	0	4,40€	204,40€

Comme nous l’expliquions plus haut, peuvent s’ajouter à cela des frais de DAB qui sont propres à chaque pays (et qui sont nuls dans certains pays).

1.4 Partir la fleur au fusil, ça coûte cher !

Merci à Denis, qui nous a partagé son expérience en commentaire de l’article. Il avoue être parti « la fleur au fusil » en se disant que quelques euros par ci par là de frais ça n’était pas la mort. Résultat : 615€ de frais bancaires en un an de voyage ! Je crois qu’il est vacciné maintenant !

2. solutions pour éviter les frais bancaires

Bon, maintenant qu’on vous a dit ce que ça coûtait d’être un flemmard, vous avez peut-être envie de vous bouger pour faire des économies non ? On vous explique tout ce que nous avons fait pour esquiver au maximum ces frais.

2.1 Revolut

Revolut, c’est très simple et très pratique ! C’est un compte en banque virtuel que vous gérez depuis une application mobile. Vous alimentez votre compte (via une autre CB ou un virement) et les fonds sont instantanément disponible.

Le gros avantage c’est que vous pouvez l’utiliser pour tous vos paiements à l’étranger (hors zone euro) sans frais. Vous pourrez donc payer dans les restaurants, les bars, les supermarchés sans frais. Vous pourrez également faire vos achats sur internet sur les sites étrangers sans frais, comme par exemple pour acheter un billet d’avion sur le site d’une compagnie thaïlandaise.

Autre avantage : vous avez un quota de 200€ de retrait sans frais par mois. Pour couronner le tout, il s’agit d’une MasterCard donc si vous n’aviez qu’une VISA c’est tout bénéf car il est toujours bon d’en avoir une de chaque.

Pour démarrer, rien de plus simple, vous téléchargez l’appli, vous vous inscrivez en 2 minutes et vous commandez votre carte (5€, ça sera l’unique chose que cela vous coûtera mais ça sera très vite rentabilisé). Vous pouvez également ne pas commander de carte pour ne pas payer ces 5€ et vous disposerez tout de même d’une carte virtuelle qui vous permettra d’effectuer vos achats en ligne.

2.2 N26

N26 c’est une banque en ligne allemande (mais accessible aux français) qui a révolutionné le marché peu avant notre départ. A l’époque tout était gratuit : les paiements et les retraits hors zone euro. Depuis ça a un peu changé, il y a 2 formule : N26 et N26 Black.

Le compte se gère là aussi depuis votre appli mobile (ou depuis le site internet) et vous avez accès à de nombreux réglages en temps réel : augmentation ou diminution des plafonds, blocage de votre CB en cas de perte ou de vol etc…

Vous recevez également des notifications en temps réel à chaque opération sur votre compte. L’ouverture se fait en moins de 10mn. Il s’agit là aussi d’une MasterCard.

Pour la formule N26 classique, vos paiements sont sans frais dans le monde entier, et vos retraits sont commissionnés 1,7% (hors zone euro), ce qui en fait tout de même le meilleur taux des banques en ligne. Pour que l’utilisation de votre compte reste 100% gratuite, il faut assurer un minimum de 9 transactions par CB tous les 3 mois, sinon on vous prendra 2,9€/mois (uniquement pour les 3 mois où vous n’avez pas fait ces 9 transactions). Exception : si vous avez moins de 26 ans, vous n’avez pas de conditions à respecter, l’utilisation est entièrement gratuite pour vous ! Mise à jour du 10/08/2018 : les conditions ont changé depuis juillet 2018 et il n’y a plus besoin d’un minimum de transactions pour avoir 0 frais bancaires, ce qui est une bonne nouvelle 🙂

Pour la formule N26 black : vous payez 9,9€ (c’était 5,9€ encore il y a quelques mois) de frais par mois et vous avez droit aux retraits illimités et sans frais (hors zone euro). A vous de faire vos calculs, cette formule peut valoir le coup. D’autant plus que la formule Black vient accompagnée d’assurances haut de gamme.

2.3 HelloBank

HelloBank, c’est la version banque en ligne de la BNP Paribas. Le gros avantage de HelloBank c’est qu’ils ont des accords dans le monde entier avec d’autre banques.

Ce qui signifie que vous pouvez retirer sans frais dans de nombreux pays comme par exemple en Afrique su Sud, Algérie, Australie, Canada, Chili, Etats-Unis, Inde, Maroc, Mexique, Nouvelle-Zélande, Pérou, Royaume-Uni, Tunisie etc… Vous pouvez vérifier la liste complète des pays partenaires .

L’ouverture et l’utilisation est totalement gratuite. De plus si vous pouvez justifiez d’un salaire de 1800€ net, vous pourrez avoir la Visa Premier (toujours gratuitement), qui vous permet de bénéficier d’assurances qui peuvent être utiles en voyage (la carte Premier est à Visa ce que la Gold est à Mastercard pour info).

HelloBank, c’est un MUST si vous voyagez dans un des pays partenaires de HelloBank.

2.4 Boursorama

Pas besoin de vous la présenter, il s’agit d’une des banques en ligne les plus populaires. Nous l’avions avant de partir. L’ouverture est totalement gratuite et vous pourrez avoir une carte Visa Premier si vous pouvez justifier de 1800€ de revenus nets par mois.

Concrètement, pour le voyage hors zone euro ça n’est pas forcément la meilleure option mais ça reste toujours beaucoup mieux que toutes les banques « en dur » française en termes de frais, commissions etc…

Si vous êtes flemmards et que vous ne voulez pas vous prendre la tête, c’est le minimum à avoir pour éviter les frais bancaires exorbitants durant votre voyage et limiter la casse.

>>> Bonus à l’inscription : 130€ pour vous en passant par ce lien <<<

2.5 HSBC

Je vous en parle uniquement parce qu’il s’agit de mon compte principal en France (Flo) depuis très longtemps et qu’il est très utile pour des voyages hors zone euro.

En effet, HSBC est un grand groupe présent dans de nombreux pays dans le monde. Dès qu’il y’a un DAB HSBC dans le monde, je peux retirer sans frais (ni frais de DAB, ni frais de retrait) avec ma carte HSBC, et souvent des plus gros montants que dans d’autres banques.

Ca nous a pas mal sauvé, notamment au Vietnam et Philippines où les frais de retraits appliqués par le DAB (la banque locale) auxquels vous ne pouvez pas échapper (sauf avec HSBC donc) sont élevés.

Concrètement, vous payez une vingtaine d’euros par an votre CB Visa Classique mais si vous voyagez dans des pays où HSBC est présent ça peut clairement valoir le coup. Après, je vous déconseille de l’utiliser pour retirer ailleurs que dans un DAB HSBC parce que là ça n’est plus la même histoire (3,05€ par retrait + 2,9% du montant du retrait… AÏEEEE). Idem pour les paiements CB facturés 2,9%, il vaut mieux utiliser sa carte Revolut ou N26 à zéro frais !

Bref, je vous conseille juste de prendre votre carte HSBC si vous avez déjà un compte chez eux avant le départ.

2.6 Carte Zéro

Nous n’avons pas cette carte mais je vous en parle car c’est une autre solution qui peut être intéressante. Tout est gratuit concernant l’ouverture.

Les retraits et paiements à l’étranger sont également gratuits (dans la limite de 200€ de retrait par jour).

En revanche, lisez bien les conditions car c’est une carte associée à un crédit Revolving. Ce qui signifie grossièrement que vous pouvez payer ou retirer avec votre carte ce que vous voulez et vous devez ensuite alimenter votre compte dans un délai imparti pour ne pas payer de pénalités.

En savoir +

2.7 MAX

On doit avouer qu’on ne connaissait pas Max. C’est en publiant l’article que nous avons eu des retours sur cette nouvelle banque. D’après les informations glaner à droit à gauche, voici ce que l’on peut en dire. C’est une banque français, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Avec la carte vous pouvez gérer vos différentes cartes bancaires.

Mais surtout, vous pouvez retirer 500€ et effectuer 2500€ de paiements par semaine sans frais bancaires. Donc 2.000€ de retraits gratuits par mois ! Et tout cela est entièrement gratuit : pas de frais d’ouverture, de tenue de compte etc… C’est juste énorme et c’est le MUST de ce qu’il se fait en ce moment.

Apparemment, après une certaine période d’utilisation, les plafonds de retraits et paiements peuvent être augmenter. Je n’ai pas trouvé trace de ces informations sur leur site mais si vous en avez, et si vous utilisez Max en voyage depuis quelques temps, je suis preneur de vos retours d’expériences pour mettre à jour cet article. Quoiqu’il en soit, il faut regarder ce nouvel acteur, et on va aussi s’y atteler pour notre prochain voyage 😉

Edit du 28/08/2018 : nous venons d’ouvrir un compte Max. C’est plutôt sympa, vous pouvez gérer plusieurs cartes bancaires depuis la carte Max (vous dites dans l’appli sur quelle carte vous voulez que les paiements et retraits soient effectués). On test ça le mois prochain durant notre prochain voyage et on vous fait un retour 😉

Edit bis du 11/10/2018 : nous venons d’utiliser la carte Max pendant 2 semaines en Jordanie et c’est top ! Ça nous a bien permis de ne pas payer de frais bancaires sur nos retraits (sauf les frais de DAB évidemment) et paiements. Seule chose à laquelle il faut faire attention : les plafonds. Pour les retraits, c’est 500€ par semaine (du lundi au dimanche). On s’était calé là dessus pour faire nos retraits. Sauf que entre le moment où vous faites votre retrait, et le moment où la somme est réellement débitée par votre banque, il y a quelques jours de décalage. Donc on a un peu dépassé le plafond sur un retrait. Ce qui nous a valu les frais de retrait associés à la carte sur laquelle nous avions fait pointé ce retrait (HelloBank en l’occurrence donc 2%).

En savoir + sur Max

3. Notre recommandation

Après vous avoir dit tout ça, vous devez déjà avoir une idée de ce qui vous sera utile ou non mais ce que l’on vous conseille fortement c’est d’ouvrir à minima un compte Revolut et un compte HelloBank. Les deux sont gratuits, sans contraintes et vous feront faire de belles économies, croyez nous !

Avec Revolut vous faites tous vos paiements en CB sans frais, et avec HelloBank vous retirez sans frais (et là où ça n’est pas possible vous utilisez Revolut pour retirer 200€ par mois sans frais). C’est déjà une bonne base pour réduire les frais bancaires sans avoir trop d’efforts à faire 🙂

Comme on le disait juste au dessus, il faut également aller regarder du côté de Max. Et pourquoi pas prendre cette 3ème option qui ne vous coûtera rien de toute façon mais qui vous permettra d’éviter 100% des frais pendant votre voyage.

4. Récapitulatif 

On adore les tableaux en ce moment, alors on vous en fait profiter ! Voici un récapitulatif de toutes les banques dont on a parlé avec leurs principales caractéristiques, les frais bancaires associés, leurs avantages et inconvénients.

Banque	Frais de retrait	Frais de paiement	Avantanges	Inconvénient
Revolut	Gratuit jusqu'à 200€ par mois (2% ensuite)	Gratuit	Retraits et paiements gratuits à l'étranger
HelloBank	Gratuit chez les partenaires (2% sinon)	2%	Retraits gratuits dans le réseau partenaire
N26	1,7%	Gratuit	Paiements gratuits	3 utilisation par mois sinon frais facturés
N26 Black	Gratuit	Gratuit	Retraits et paiements gratuits dans le monde	Cotisation de 9,9€/mois
Boursorama	1,95%	1,95%
HSBC	Gratuit dans les DAB HSBC (sinon 3,05€ + 2,9%)	2,9%	Réseau mondial HSBC pour les retraits gratuits	Cotisation annuelle & frais élevés
Carte Zéro	Gratuit	Gratuit	Retraits et paiements gratuits dans le monde	Carte associée à un crédit revolving

Tous ces chiffres sont valables hors zone euro (en général tout est gratuit en zone euro)

Pour notre part, en jonglant avec nos nombreuses cartes bancaires durant le voyage (N26, Revolut, HelloBank, HSBC, Boursorama), nous avons réussi à ne jamais payer de frais bancaires 90% du temps. Les 10% restants s’expliquant par le fait que dans certains pays, il est impossible de passer à côté des frais de DAB, peu importe la carte que vous ayez (en Thaïlande par exemple).

Si vous souhaitez avoir un comparatif encore plus détaillé de toutes les banques en ligne existantes à l’heure actuelle, je vous conseille de consulter ces deux tableaux. Il s’agit d’un forum de discussion avec des experts sur le sujet 😉 Les informations sont régulièrement mises à jour.

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